Lekarz pracujący na B2B w trzech placówkach medycznych staje przed pytaniem: czy jedno OC wystarczy? Odpowiedź nie jest oczywista. Wszystko zależy od charakteru współpracy i zapisów w umowach. W niektórych przypadkach konieczna jest klauzula podwykonawcy. Wyjaśniam, jak to sprawdzić i uniknąć luk w ochronie.
Kiedy jedno OC jest wystarczające
Jeśli lekarz wykonuje świadczenia w ramach własnej działalności i jest ubezpieczony jako podmiot, jedno OC może obejmować wszystkie placówki. Warunkiem jest to, że polisa nie ogranicza się do jednego miejsca wykonywania działalności. Warto sprawdzić definicję ubezpieczonego oraz zakres terytorialny. Jeśli polisa obejmuje całą Polskę i wszystkie miejsca, w których lekarz pracuje, nie ma potrzeby dodatkowej klauzuli.
Problem pojawia się, gdy placówki wymagają, aby lekarz miał ubezpieczenie obejmujące ich odpowiedzialność. Wtedy samo OC lekarza może nie wystarczyć. Placówka może żądać klauzuli podwykonawcy. Poniżej lista pytań, które warto zadać przed podpisaniem umowy:
- Czy polisa obejmuje wszystkie miejsca wykonywania świadczeń?
- Czy ubezpieczyciel wymaga zgłoszenia każdej placówki osobno?
- Czy umowa z placówką nakłada obowiązek dodatkowego ubezpieczenia?
- Czy klauzula podwykonawcy jest dostępna w Twojej polisie?
- Jaka jest suma gwarancyjna i czy wystarczy na roszczenia z trzech miejsc?
Odpowiedzi pozwolą ustalić, czy jedno OC jest wystarczające. Jeśli nie, konieczne będzie rozszerzenie ochrony.
Kiedy potrzebujesz klauzuli podwykonawcy
Klauzula podwykonawcy rozszerza ochronę na sytuacje, gdy lekarz wykonuje czynności na rzecz innego podmiotu. Bez niej ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, twierdząc, że szkoda powstała w ramach działalności innego podmiotu. W praktyce klauzula jest potrzebna, gdy placówka nie chce brać odpowiedzialności za lekarza B2B.
Warto pamiętać, że klauzula podwykonawcy nie jest standardem. Trzeba o nią poprosić brokera i sprawdzić, czy ubezpieczyciel ją oferuje. Często wiąże się z dodatkową składką. Jeśli pracujesz w trzech placówkach, upewnij się, że klauzula obejmuje wszystkie. Niektóre polisy wymagają wskazania konkretnych podmiotów. Wtedy każda zmiana placówki wymaga aktualizacji polisy.
Na koniec przeanalizuj umowy B2B. Jeśli zawierają zapis o obowiązku posiadania OC obejmującego podwykonawstwo, bez klauzuli naruszasz umowę. To może skutkować odpowiedzialnością finansową. Dlatego przed rozpoczęciem współpracy w trzech miejscach skonsultuj się z brokerem. Dobrze skonstruowana polisa z klauzulą podwykonawcy zapewni spokój i pełną ochronę.
